网贷平台暴雷不断,为什么我依然看好这一行业?
文章来源:未央网  作者:  发布时间:2017-10-12  点击数:142
  进入九月以来,网贷平台暴雷不断,甚至包括多家已经上线银行存管系统的平台,而作为存管方的银行也牵涉其中。近日,一张广东华兴银行要求P2P网贷平台撤下相关宣传资料的通知在网上流传。内容显示,华兴银行要求所有合作平台在9月22日之前撤下所有宣传资料,同时还要求在网贷平台上不得出现该银行相关字眼、logo,“如未按时完成,将终止合作”。

  一时间,对于网贷行业的质疑声再次四起,不少人又开始看衰这一行业,投资者、市场目前也多数处于观望状态。对此,笔者作为互金从业者和投资人,却依然看好整个行业的发展前景,理由如下。

  首先,网贷是一个合法的行业。事实上,自2015年底发生e租宝事件开始,整个网贷行业的负面消息就没有停歇过。但国家并没有因为网贷行业问题多而取缔这个行业,而是由原来的“促进发展”转变成了“规范发展”,特别是去年8月24日《网贷管理暂行办法》颁布,监管支持度达至顶峰,政府一方面以法律形式确立网贷行业的合法身份,另一方面通过小额分散、十三条红线、银行存管等具体措施引导整个行业走向规范化。所以说,国家法律层面对网贷行业的明确支持,为这一行业的长远发展奠定了基石。

  其次,有需求的地方,就有市场。据央行征信中心的数据,截至2016年下半年覆盖中国8.8亿人口的征信数据,仅3亿人有信贷记录,而余下的5亿人在银行竟没有任何信贷记录。这5亿人多是蓝领、大学生或刚步入社会的年轻人,由于门槛和个人征信问题,他们基本上无法从传统金融机构获得充分的金融服务。另外,中国还有5千万的中小微企业普遍面临融资贵融资难问题。这两大部分的群体,正是以P2P网贷为代表的互联网金融所要服务的海量长尾客户群。

  第三,监管利剑之下,已逐步形成良币驱逐劣币的市场竞争环境。去年4月,针对互联网金融行业的种种乱象,14个部委联合开展了为期二年的互金专项整治行动,国家运用看得见的政府之手清除互联网金融里面的“毒瘤”假平台,逐步净化了整个市场环境。目前,政府的这些措施已获得了初步成效,据网贷之家数据显示,整改的这一年以来,有近千家平台退出了网贷行业。可以预见,监管整治后所剩下的平台,无论是巨头,还是“小而美”的平台,都将成为监管下的“正规军”。

  第四,网贷平台与银行利益边界已划清,二者合作空间广阔。众所周知,中国几乎所有的银行都是国有的,新兴金融一旦与国有银行出现利益冲突,政府肯定会偏向银行。在《网贷管理暂行办法》出台之前,网贷平台与银行利益存在诸多冲突,比如资金池、银行存款转移、大额贷款项目争夺等等。对于这些冲突,金融监管层最终以借款限额、十三条红线、网贷资金银行存管等规定,划清了网贷与银行之间的利益边界,为二者之间的合作,特别是为网贷资金银行存管的合作铺平了道路。长远看,由于二者利益边界已划清,未来合作肯定会更加多样化。

  第五,网贷本质是金融,金融核心是风控,网贷平台要想活下来,并最终实现盈利,需要在不断做大交易规模的同时,还要严格控制逾期和坏账率。而要做到这些,市场会催逼网贷平台不断加强风控体系和技术团队建设,引进高素质人才,从而不断提升风控和技术水平。相比国有企业,网贷企业绝大多数是私人企业,面对市场压力,它们有不断创新,不断改进用户体验,提高风控和技术水平的主动性源动力。

  屈指一算,从2007年中国诞生第一家P2P平台起,如今网贷行业已走过10年时间,据国家互联网金融安全技术专家委的数据显示,截至今年6月,中国P2P网贷累计交易额超过5.43万亿,而在2015年底的时候,其历史成交额不到1万亿,两年时间竟增长了近400%。这一数据充分说明了网贷在中国存在大量的市场需求,而且整个行业也在不断迎来监管红利。所以,从这五个方面看中国网贷行业前景,其市场发展空间依然广阔,而近期的频繁暴雷,只不过是其发展过程中必须经历的阵痛而已。


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